突發疾病險…出國可加保

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2018/11/05 第879期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 刷卡買車票 旅平險帶著走
突發疾病險…出國可加保
投保教戰 專家教你保∕房貸壽險 八族群優選平準型
申請失能給付 備妥相關文件

今日財經頭條

刷卡買車票 旅平險帶著走
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報

台鐵從樹林開往台東的普悠瑪列車翻覆意外,引發民眾對搭乘大眾交通工具是否有相關保障關注。國銀業者提醒,旅客無論搭乘國內外大眾運輸交通工具,建議購票採取信用卡方式,才能取得旅遊保險,保額最高6,000萬元。

國銀信用卡九成以上都附有旅遊平安險,只要透過信用卡購買固定班次的大眾運輸工具的車票,就可以獲得保額600萬到最高6,000萬元的附加旅平險,包括台鐵、高鐵等固定班次,行駛在固定航線上的商用客機或水、陸上的公共交通工具,都可以獲得理賠。

國銀信用卡的旅平險服務,多半是與產險公司合作,保額指的是公共運輸工具期間死殘最高的保險金額,另外還有公共運輸期間旅行平安險傷害醫療費用,保額依照信用卡卡別不同,最少10萬、最高100萬元。

各家國銀信用卡給予的保額高低不同,通常民營銀行較高,永豐銀普卡最低保額800萬元、世界卡最高為5,000萬元,國泰世華銀最低普卡保額750萬、最高世界卡6,000萬。

多數銀行信用卡頂級卡提供的旅平險保障最高多落在5,000萬元,最少落在600萬元,另外也多會提供班機延誤、行李延誤、行李遺失賠付,但因為配合的產險公司不同,相關理賠門檻及手續得看各產險公司規定。

永豐銀行指出,出門搭公共運輸工具時記得善用刷卡服務,不僅便利,還能再多一層保障,只要持卡人使用信用卡或金融卡,於出發前支付被保險人持卡本人或其家屬的公共運輸交通工具全部費用、八成以上的旅遊團費,就可以獲得旅平險保障。

產險業者指出,台鐵、高鐵屬於大眾運輸工具,肇事率低於一般自小客車,死亡最高理賠250萬元、體傷最高40萬元,理賠金額並不高。

 

突發疾病險…出國可加保
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
信用卡可以保障公共運輸工具期間旅行平安保險,但多不保障整個旅程。因此壽險業者提醒,民眾還是要搭配產險或壽險業提供的旅平險,以保障醫療等服務,而透過網路投保更方便。

全球人壽建議,選擇投保有海外急難救助服務的旅平險,防範海外突發狀況,目前不少保險公司已經有各種享有海外急難救助服務的保單,也能提供專屬的海外急難空中醫療救援團隊。

另外,也可以加保海外突發疾病醫療險附約,假設因為突發疾病而引起不適須在海外緊急就醫,可以降低這筆突然增加的海外醫療費用。

台灣人壽建議民眾,出國投保旅平險一定要附加海外突發疾病醫療保障,以出國五天為例,只要多花355元,即可附加保額新台幣100萬元的海外突發疾病醫療險,若前往日、歐、紐、澳地區,保障自動提升為150萬;前往美國、加拿大地區,保障則自動提升為300萬,以符合當地高醫療水準支出,所有醫療花費只要符合保障範圍,在額度內均可實支實付申請理賠。

最後,要留意保險空窗期,出國遊學者要向保險公司投保旅行平安相關保險,確保遊學期間的保障。

台灣人壽也提醒,投保醫療險一定要選擇有「急診」給付的保險商品,且額度要足夠,一旦在海外身體不適,需緊急就醫時,可直接前往當地醫院掛急診就醫以免延誤病情,以台灣人壽「海外突發疾病醫療健康保險附約」為例,急診給付限額為投保保額的20%,為業界最高。

 

投保教戰

專家教你保∕房貸壽險 八族群優選平準型
周靜怡/經濟日報

每年農曆7月後到農曆年前,自住購屋量都會顯著提升,主因國人喜歡在農曆年前交屋,跟家人一起在新屋裡過新年。提醒民眾,給家人新氣象的同時,別忘了添加房貸壽險的保障。

民眾購屋,大多是要結婚,或家中多了小孩要換屋,如不早點規劃房貸壽險,一旦遇到風險事故,房子反而成為家人的負擔。

假設房貸500萬元,分20年攤還,每個月大約要支付3萬元,相當於一位年輕人的月薪。如果家庭少了一位收入來源,要支應房貸是相當辛苦的,償貸壓力可能會壓倒整個家庭,所以更要做好風險規劃。

國人近年對房貸壽險的接受度愈來愈高,業者也不斷推出新的商品。保障項目除了償還欠銀行的房貸餘額,還包括搭乘大眾運輸加倍給付、癌症給付、特定傷病給付等多樣選擇。

挑選房貸壽險時,有個原則要注意,房貸壽險一定要足期足額投保。也就是說,保險金額及保險期間一定要等於貸款金額及貸款期間,否則若保險事故發生時,理賠金不足以支應房貸餘額,可能會讓家人陷入財務困境。

房貸壽險有保額平準及保額遞減二種,前者保額不變,後者保額隨房貸餘額遞減。遞減型的保費比較便宜,但是只能保障欠銀行的房貸餘額。

如果您是以下八類族群,建議首選平準型房貸壽險,以免保障不足。

一、壽險保障小於房貸年期X12個月X家庭月支出。二、家庭收入來源過度集中,只有一位家庭成員負責家庭開銷。三、家庭月收入與月支出大致上收支相等,風險發生,收支立刻失去平衡。四、家族有重大疾病因子,發生重大疾病機率較一般民眾為高者。五、有小孩與父母需要扶養。六、工作關係需要經常往返兩岸三地的民眾。七、工作職場安全性低,危險發生率高的職業。八、交通工具以機車為主的民眾。

(本文由合作金庫人壽副總經理周靜怡提供,記者陳怡慈整理)

 

申請失能給付 備妥相關文件
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
若被保險人因疾病或意外成為植物人,以致完全失能,在此狀況下,該如何申請完全失能給付金?全球人壽表示,申請完全失能給付金時,若被保險人已喪失意識能力,除須檢附失能診斷書外,也要有法院監護宣告裁定書,及裁定登記後法定監護人戶籍謄本,由法定監護人簽名且協助申請,理賠金受款人仍為被保險人本人。

依據壽險公會醫療險示範保單條款,醫療險保單契約內的各項保險金受益人均為被保險人本人,不受理指定及變更。

但若被保險人身故,保單的保險金尚未給付或未完全給付,則以被保險人法定繼承人為該部分保險金之受益人,而法定繼承人順序及應得保險金比例,適用民法繼承編相關規定。

至於什麼樣的狀態下,誰可以協助完全失能者向法院聲請監護宣告呢?根據司法院常見問答集說明,本人、配偶、四親等內之親屬、最近一年有同居事實其他親屬、檢察官、直轄市、縣(市)政府或社會福利機構,皆可向應受監護宣告之人住所地法院提出聲請。

法院得依聲請人聲請,為監護宣告。此時該受監護宣告之人成為無行為能力人,法院除了同時選出一位監護人來擔任法定代理人外,也會再選一位適當的人跟監護人一起開具受監護宣告人的財產明細清冊。

全球人壽建議民眾,在投保失能扶助險的同時,最好思考一下萬一失能後,後續事項希望由誰來協助申領保險金,並提早做好監護人文件安排,避免後續引發親友間的糾紛。

 

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