婆婆媽媽青睞 長照險女性投保率較高

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2017/08/28 第818期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 婆婆媽媽青睞 長照險女性投保率較高
美元保單上半年大賣
投保教戰 利變年金險 有四大優點
專家教你保∕一家之主投保 把握五要訣

今日財經頭條

婆婆媽媽青睞 長照險女性投保率較高
記者仝澤蓉╱即時報導/經濟日報
金管會致力推動長期照護保險,加上人口快速老化,國人風險意識亦提高,金管會統計,長照保險投保人數連續四年上升,截至今年6月底已逾59萬人,其中女性占55%,投保長照險的女性人數明顯高於男性。

至於女性長照險投保比率高於男性,壽險業者表示,除了女性平均餘命高於男性,女性對於老後需要長照的風險意識高於男性之外,也和國內保險業務結構以及長照商品特性有關。

保險業者表示,長照險的後續理賠較為專業且複雜,一般來說,壽險公司較不會委託銀行通路銷售長照商品,多半還是交由自己的業務人員銷售,因此長照險多數都還是從保險公司自己的業務通路銷售出去的。

業務體系龐大的大型保險公司業務人員仍以女性居多,女性業務員較能以女性的角度出發,說服婆婆媽媽投保長照險,這也促使長照險的投保比率女性高於男性。

 

美元保單上半年大賣
記者吳靜君、韓化宇∕台北報導/經濟日報
金管會統計,今年上半年美元保單30.6萬件,新契約保費(FYP)69.67億美元,折合新台幣逾2,100億元,相較去年同期年增率112.4%,南山人壽、富邦人壽、國泰人壽與台灣人壽銷售超過6億美元。

金管會統計,今年上半年美元保單實力驚人,FYP已經達到快70億美元了,其中,傳統型保單的FYP為51.46億美元、投資型保單則也有18.21億美元。傳統型保單中,南山人壽銷售量最高,FYP有14.47億美元、其次是富邦人壽有9.93億美元、台灣人壽6.38億美元。

投資型保單前三名是國泰人壽,FYP為6.41億美元,法國巴黎人壽3.20億美元、安聯人壽則是2.33億美元。

人民幣保單雖然在外幣保單中,並不算主流,但是今年上半年也有顯著的增長,根據金管會統計,今年上半年人民幣保單銷售0.5萬件,FYP有人民幣5.09億元,換算成新台幣約有23億元,年增率也有48.4%,其中傳統型保單有人民幣1.12億元、投資型保單則是人民幣3.97億元。

個別公司銷售傳統型保單中,台灣人壽銷售最多,FYP為人民幣0.48億元、其次是新光人壽人民幣0.34億元、全球人壽人民幣0.12億元;投資型保單部分,法國巴黎人壽人民幣1.14億元、第一金人壽人民幣0.97億元、保誠人壽人民幣0.82億元。

由於今年外幣保單成績斐然,壽險業者提出兩項建議案,包含外幣保單額度取消各傳統型保單準備金25%的限制、將人民幣保單額度為人民幣資產的10%提高到25%,金管會研議中,不過,保誠人壽已經專案申請提高人民幣保單銷售的額度。

 

投保教戰

利變年金險 有四大優點
記者楊筱筠∕台北報導/經濟日報
面對年金改革政策的不確定因素,加上台灣老化指數首度超過一百,若60歲退休,至少還有20年退休生活要過,顯示台灣社會對高齡保障商品有相當高的需求,比如,即期年金險等年金商品。

全球人壽表示,若已屆齡退休並已累積一筆資產,可考慮即期年金,為自己創造退休後的收入,以全球人壽提供的利率變動型即期年金保險為例,具有:一、即期領回:保費一筆投入後,保戶依自己的需求選擇年金給付周期(年/半年/季/月),即可創造個人專屬的終身收入帳戶並立即開始領取年金。

二、保證還本:年金給付保證期間保證可領回不低於所繳保險費。三、利變機制:宣告利率保證不低於預定利率,在利變機制下,每年年金金額有望以階梯式成長,且保證不低於前一年度所領取的年金金額,可抵抗通膨。

四、活久領多:在年金給付保證期間,保證領回不低於所繳保費,而在保證期間屆滿後,若生存則會持續給付到110歲,安心坐領終身俸。

 

專家教你保∕一家之主投保 把握五要訣
陳筱菲(台灣人壽宏宇通訊處業務區/經濟日報
一家之主,顧名思義就是在一個家庭裡當家作主的人,建議一家之主在管理任何風險前,需將風險成本控制在合理範圍且可自行承擔的範圍內,並透過定期檢視以下五個步驟,達到風險管理的目的。

一、確認:哪些事故可能造成損失的發生;二、衡量:損失發生的頻率與幅度,衡量風險來臨時是否有能力承擔。

三、選擇:評估在經濟可行的控管方式,選擇降低事故發生的頻率或減少事故帶來的損失;四、執行:確認潛在風險後,選擇適合自己的控管方式,執行管理之方法;五、定期檢視:必要時得及時修正管理方法,確保風險來臨時保障依舊足夠。

一個人可能遭受的損害不外乎是財產、生老病死、責任與收入減少。一家之主為家庭主要收入來源,一旦遭遇風險事故,家庭經濟將受到巨幅影響;若能事前做好妥適的人身風險管理規畫,即便遭遇重大變故,家庭依舊能享有不受影響的生活品質。

最常被運用的人身風險管理方式為商業保險,透過每年支付一筆預算內的保費,將風險轉移給保險公司,換取風險來臨時的大額保險金。其實人壽、傷害、健康及年金保險各有其存在的必要性,差別僅在於保額需依各家庭類型調整。

舉例來說,單人家庭以獨善其身不造成親友的負擔,完善的健康保險將是規畫重點,接著才是年金保險;若是核心家庭,需留意的是特定傷病險與壽險,特定傷病險保額建議至少為家庭年支出的三到五倍,如此重病期間才無須擔憂子女教育費與家人生活費。

無論是何種家庭類型,保險規畫的核心都是先將自己照顧好,不連累身邊的至親好友,用剩的才留下來照顧牽掛的對象;基本的健康保險健全了,最後才是考慮退休後的年金規畫。

唯有保障足夠,方能真正保護我們所愛的人,所以檢視保單的時候,需格外留意壽險保障是否足夠,方能使保險充分發揮自助、助人的意義與功能。(作者是台灣人壽宏宇通訊處業務區經理)

 

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